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長屋・連棟住宅は住宅ローンがつきにくいのか？
2025-12-10
長屋・連棟住宅は住宅ローンがつきにくいのか？
理由と解決策を徹底解説
街中に多く残る連棟住宅（長屋）。
価格が安い、利便性が良いといったメリットがある一方、
住宅ローンが通りにくいという声が非常に多い物件です。
実際に、
- ローン審査で断られた
- 現金購入のみと言われた
こうした事例は珍しくありません。
本記事では、なぜローンが厳しいのか、解決策はあるのかを解説します。
■ 連棟住宅（長屋）とは？
隣家と壁を共有し、建物が一体化している住宅のことです。
見た目は1棟でも、所有権は分かれているケースが多いのが特徴です。
【図：連棟住宅のイメージ】
□□□□□（隣家）■｜■｜■｜■（壁を共有）
□□□□□（自宅）
構造上の制約が、ローン審査に大きく影響します。
■ ローンが通りにくい主な理由
1. 担保価値が低いとみなされる
金融機関が重視するのは
「売れる物件かどうか」という担保評価です。
連棟住宅は…
- 隣家と切り離せず売却しにくい
- 解体・修繕で隣と協議が必要
- 流動性が低い
➡ 担保価値が低く評価される＝ローンが通りにくい
2. 「再建築不可」物件が多い
接道条件を満たさない建物が多く、
現在と同じ建物が建てられない可能性があります。
再建築不可＝ほぼ住宅ローン不可
3. 権利関係が複雑
- 土地が共有名義
- 境界が曖昧
- 火災・水漏れ時の責任範囲が曖昧
➡ トラブルリスクが高い物件と判断される
■ ローンが通る連棟物件もある！
以下の条件を満たす物件ならローン審査OKの可能性が高まります
| 条件 | ポイント |
|---|---|
| 再建築可能 | 接道条件が重要 |
| 権利関係が明確 | 共有部分なしが理想 |
| 壁が独立構造（界壁） | 解体・修繕の独立性あり |
| 築年数が比較的新しい | 法規制クリアの可能性 |
金融機関ごとに審査基準が違うため、複数申込が推奨です。
■ 不動産投資としては魅力も多い
- 価格が安い
- 立地が良い場合が多い
- リフォームで収益化しやすい
ただし出口戦略は…
将来も現金購入者が中心
■ まとめ｜購入前に必ずプロへ相談
ローンが通りにくい＝悪い物件ではありません。
ただし、
- 再建築性
- 権利関係
- 担保評価
これらを事前に確認しないと、購入後にトラブルになることも…
長屋・連棟住宅は、プロのチェックが必須です！
ご不明点や「この物件はローン通る？」など、気軽にご相談ください。
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